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Wie teuer ist so eine Kreditkarte?

Die Kreditkarte als Kostentreiber

Für Ihr Girokonto kann häufig eine Kreditkarte ausgegeben werden. Sie dient der Abwicklung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs im In- und Ausland, und auch die Abhebung von Bargeld am Automaten ist mit einer Kreditkarte möglich.

Allerdings ist die Ausgabe einer Kreditkarte kostenpflichtig, deshalb sollten Sie auch diese Gebühren beim Girokonto Vergleich genau im Auge behalten. Eine Jahresgebühr wird für die Kreditkarte von vielen Banken verlangt, auch mit Transaktionskosten müssen Sie unter Umständen rechnen. Prüfen Sie die Kosten für die Kreditkarte genau, damit Ihnen hier keine unerwarteten Kosten entstehen, die Ihre Ausgaben in die Höhe treiben.

Der Kostenvergleich entlarvt Sparpotenzial

Nachdem Sie sich grundsätzlich entschieden haben, ob Sie eine Bank mit Filial- oder Internetangebot bevorzugen, müssen Sie die Konditionen der Anbieter vergleichen. Im Vordergrund stehen dabei ganz unterschiedliche Kosten. Kontoführungsgebühren und Transaktionskosten machen bei Ihrem Girokonto einen erheblichen Kostenfaktor aus, und auch die Herausgabe der Kontokarte zur Abhebung von Bargeld kann kostenpflichtig sein. Ein immenser Kostenfaktor besteht in den Zinsen für Dispositions- und Überziehungskredite, speziell für Privatkunden.

Da beide Kredite zu den teuersten Finanzierungen der Banken gehören, liegt im Konditionenvergleich ein erhebliches Sparpotenzial.

Und schließlich gilt ein letzter Blick den Gebühren für die Kreditkarte, sofern Sie sie zur Abwicklung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs im In- und Ausland beantragen möchten. Wenn Sie bei dem Konditionenvergleich der besten Anbieter sorgfältig vorgehen und sich vielleicht sogar für eine im unabhängigen Test mehrfach ausgezeichnete Bank entscheiden, sollten Sie problemlos das Girokonto finden, das optimal zu Ihren Wünschen passt und das auch langfristig kostengünstig bleibt.…

Aktiendepot oder Tagesgeld für Kinder

Empfiehlt sich ein Aktiendepot für Kinder?

Die Ausbildung von Kindern ist mit Kosten verbunden, weswegen immer mehr Eltern dazu übergehen im Vorfeld Geld anzulegen. Ein Aktiendepot für Schüler ist eine Möglichkeit in Wertpapiere zu investieren und so über längere Zeit hinweg Geld gezielt zu vermehren. Um Geld für seine Kinder anzulegen, existieren verschiedene Anlagemöglichkeiten. Auf längere Sicht gesehen erweisen sich Aktien und Rentenfonds als effektiv. Mittlerweile gibt es viele Vergleichsportale wie Nachgefragt oder Check24 die Finanzprodukte vergleichen.

Check24 bietet eine gute Übersicht und vergleicht seriöse Finanzprodukte.

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Ein Sparplan kann dazu beitragen, das Risiko eines Verlustes zu verringern. Der Aktienanteil entscheidet über die Höhe des Gewinns, wobei mit Bedacht vorgegangen werden muss. Die Zinsen beeinflussen das Wachstum des angelegten Geldes, weswegen bei der Auswahl darauf geachtet werden sollte.

Zeit- ein bedeutsamer Aspekt bei Geldanlagen

Ein Aktiendepot für Schüler ist aufgrund der Dauer einer Anlage von Geld derart effektiv. Bei dem umfangreichen Angebot an Geldanlagen ist es schwer, sichere von risikoreichen zu unterscheiden. Aktien werfen einen höheren Gewinn ab, beinhalten jedoch ein größeres Risiko, weswegen Experten empfehlen, kleinere Summen auf mehrere Aktien zu verteilen. Aufgrund der Minderjährigkeit sind Kinder und Jugendliche nicht in der Lage, ein Depot zu eröffnen oder mit Wertpapieren zu handeln. Nur ein Vormund von Minderjährigen oder ein Erwachsener sind von der Rechtslage her befugt, ein Depot zu eröffnen und in Geldanlagen zu investieren.

Was sollte bei einem Aktiendepot für Kinder beachtet werden?

Ein Aktiendepot für Kinder weist auf lange Sicht gesehen die höchsten Renditen ab. Der Gewinn eines Wertpapiers wie zum Beispiel einer Aktie kann genutzt werden, um Geld für die Zukunft zu sparen. Führerschein, Ausbildung oder Studium sind Kosten, mit denen Eltern in ferner Zukunft rechnen müssen. Experten sind sich sicher, dass die Kosten für eine Ausbildung oder ein Studium sich auf eine Summe zwischen 20.000 und 50.000 Euro belaufen.

Diese Summe ist für ein Kind nur schwerlich aufbringen, nennt man jedoch mehrere Kinder sein Eigen, ist es nahezu unmöglich, die notwendige Summe aufzubringen. Ein Anlegen von Geld in mehreren Wertpapieren lässt das Vermögen im Laufe der Zeit wachsen, ohne eine große finanzielle Belastung darzustellen.

Schwankende Aktienkurse beeinträchtigen den Gewinn
Ein Aktiendepot für Kinder unterliegt Schwankungen in Hinsicht des Wertes. Diese Wertschwankungen sind auf den weltweite
n Wirtschaftsmarkt zurückzuführen. Eine starke Steigerung des Wertes lässt den Gewinn wachsen. Bei einem Verlust des Wertes hingegen sinkt der Gewinn und kann unter Umständen sogar zu einer Minusbilanz führen. Aus diesem Grund empfiehlt es sich, in kleinere Summen zu investieren und den Aktienmarkt regelmäßig zu beobachten. Eine Analyse der Wertentwicklung gehört zu vielen Ordern und eignet sich ideal für einen schnellen Überblick ohne viel Aufwand.
Fazit: Kinder haben meist wenig Geld und sollten mit diesem äußerst vorsichtig umgehen. Sichere Geldanlagen wie Tagesgeld oder Festgeld sind deutlich besser geeignet. Man bekommt einen sicheren Zinssatz und muss sich keine Sorgen darüber machen, dass man Vermögen verliert. Mit Hilfe von einem Zinsrechner für Tagesgeld können sich auch Kinder einfach ausrechnen wieviel Rendite pro Monat oder Jahr erzielt wird.…

Physisches Gold ist weltweit gefragt

Gold ist eine Krisenwährung und daher bei vielen Privatanlegern, die sich vor Inflation und Geldentwertung schützen wollen, sehr gefragt. Im Fokus steht dabei allerdings vorrangig physisches Gold in Form von Goldmünzen und Goldbarren. Goldfonds und Gold-ETF´s hingegen stehen auf der Verkaufsliste.

Physisches Gold als krisensichere Geldanlage

Gold wird nicht erst seit der Finanz- und Wirtschaftskrise empfohlen, wenn Anleger auf der Suche nach wertbeständigen Investments sind. In den vergangenen Jahren wurde Gold allerdings zusätzlich von Spekulanten erworben, die am Goldboom verdienen wollten. Diese Spekulanten ziehen sich jetzt jedoch zunehmend vom Markt zurück, was an den enormen Abflüssen bei Gold-ETF`s deutlich wird. Ganz anders hingegen ist das Bild beim Kauf von Goldbarren und Goldmünzen wie dem American Gold Eagle.

Hier werden Woche für Woche neue Rekordzahlen gemeldet, wobei vor allem Privatanleger investieren. Sie nutzen Gold nach wie vor als Alternativwährung, um Geld langfristig sicher anzulegen. Getreu nach dem Motto: „Nur Bares ist Wahres“ investieren sie daher nach wie vor in Gold, welches in den heimischen Tresoren aufbewahrt und in Krisen eingesetzt werden kann.

Das Risiko der Geldentwertung

Geld, das von den Notenbanken in den Markt gepumpt wird, hat bereits seit längerem keinen echten Wert mehr. Seit sich die Notenbanken vom Gold-Standard abgekoppelt haben, ist es prinzipiell möglich, so viel Geld zu drucken, wie von der Wirtschaft benötigt wird. Allerdings verliert das Geld dabei zunehmend an Wert, was früher oder später zu einer Geldentwertung führt. Sparer, die ihr Vermögen auf Sparkonten verwalten, werden dann enorme Verluste einfahren, auch wenn das Geld aus heutiger Sicht sicher angelegt ist.

Es ist daher nicht verwunderlich, dass nach wie vor viele Anleger in Goldmünzen investieren und etwa den American Gold Eagle als Anlageinstrument nutzen. Schließlich konnte Gold auch in den Krisen der Vergangenheit seinen Wert erhalten und Vermögen sichern. Allein die US-Prägeanstalt U.S. Mint hatte am 17. April, dem Tag nach dem Goldcrash, fast zwei Tonnen an Goldmünzen verkauft.

Die australische Münzprägeanstalt muss derzeit sogar am Wochenende arbeiten, um die zahlreichen Aufträge der Anleger befriedigen zu können. Der jetzt günstige Goldpreis ist schließlich eine sehr gute Möglichkeit, Goldmünzen zu erwerben und eventuell bestehende Positionen aufzubauen.

Mit Flugzeugfonds in lukrative Flugzeugkonzepte investieren

Als Flugzeugfonds werden geschlossene Beteiligungen bezeichnet, mit denen Anleger die Möglichkeit erhalten, direkt in Flugzeuge zu investieren. Dieses lukrative Fondskonzept überzeugt bereits seit vielen Jahren Experten und Anleger und wird aufgrund positiver Marktaussichten wohl auch in Zukunft weiterhin stark gefragt sein.
Einfache, aber erfolgreiche Konzepte
Das Konzept eines Flugzeugfonds ist denkbar einfach: Mit Auflegung des Fonds beginnt die Zeichnungsphase, innerhalb derer Anleger ihren Wunschbetrag investieren und so Teilhaber der Kommanditgesellschaft werden können. Das Geld der Anleger wird dann als Eigenkapital des Fonds eingesetzt, um Flugzeuge und damit wertstabile Sachwerte zu erwerben. Man spricht bei Flugzeugfonds daher auch von einem Sachwertinvestment. Durch die direkte Beteiligung am Fonds werden Anleger mit der Zeichnung der Anteile Miteigentümer des Flugzeuges, das von der Fondsgesellschaft an solvente Leasingnehmer verleast wird.

Als Leasingnehmer kommen in erster Linie Fluggesellschaften in Frage, die diese Flugzeuge auf den verschiedensten Flugstrecken einsetzen und im Geschäftsalltag nutzen können. Die Erträge in Form von Leasingeinnahmen werden schließlich abzüglich von Verwaltungs- und eventuellen Kreditkosten an die Anleger ausgeschüttet. Je nach Fonds können so Erträge von 6-8 Prozent pro Jahr erzielt werden. Am Schluss, also mit Ablauf der Fondslaufzeit, muss das Flugzeug natürlich nicht verschrottet, sondern kann weiter verkauft werden. Dieser Verkaufserlös ist ebenfalls ein Gewinn der Anleger, der als Schlussüberschuss ausgezahlt wird.

Aussichtsreiche Kapitalanlage

Obwohl der Flugverkehr bereits in den vergangenen Jahrzehnten stark gewachsen ist, gehen Experten davon aus, dass der Luftverkehr bis ins Jahr 2030 das Dreifache des heutigen Volumens betragen kann. In der Folge benötigen die Fluggesellschaften natürlich zahlreiche neue Maschinen, um die große Zahl an Passagieren befördern zu können. Hinzu kommt, dass viele ältere Flugzeuge von den Gesellschaften aussortiert werden, da sie nicht mehr den technischen Anforderungen entsprechen und den Passagieren nicht modern genug sind.

Auch diese Flugzeuge müssen neu angeschafft werden.
Um die vorhandene Liquidität zu schonen und neue Investitionen zu tätigen, greifen viele Fluggesellschaften daher auf Flugzeugfonds zurück, die die gewünschten Maschinen zu angemessenen Preisen verleasen.

Das Geschäft der Flugzeugfonds ist demnach sehr tragfähig und wird auch in den kommenden Jahren weiter vorangetrieben. Für Anleger, die langfristig orientiert sind und in Sachwerte anlegen wollen, sind Flugzeugfonds wie der KGAL SkyClass 58 daher eine gute Möglichkeit, bereits vorhandene Anlagen zu diversifizieren und eine weitere Anlageklasse beizumischen.

Südafrika wird zum Goldimporteur
Noch vor einiger Zeit war Südafrika der wohl größte Goldproduzent weltweit. Für die Prägung von Goldbarren und der beliebten Krügerrand Goldmünze müssen jetzt jedoch auch Goldbestände aus den USA eingeführt werden, um die große Nachfrage bedienen zu können.
In Südafrika wurden über Jahre hinweg die größten Goldvorkommen der Welt gefördert. Allein im Jahr 2003 lag die Fördermenge bei 420 Tonnen. Seit 2007 jedoch stammen die größten Fördermengen aus den USA, China und Australien, die Südafrika nun deutlich überholten. Hier sank die Fördermenge auf nur noch 190 Tonnen im Jahr 2011, obwohl die Reserven nach wie vor enorm sind.

Als Ursache für die Reduzierung der Fördermengen wird vor allem der gewalttätige Arbeitskampf genannt, der auch in diesem Jahr erneut aufflammte. In vielen Bereichen kam die Minenproduktion durch diesen Arbeitskampf zum Erliegen und die Fördermengen deutlich gesunken sind. Berichten zufolge reicht das geförderte Gold nun nicht mehr aus, um Goldbarren und Goldmünzen zu prägen, sodass es nötig wird, Gold zu importieren.

Hohe Importmengen aus den USA

Für die Produktion der beliebten südafrikanischen Krügerrand Münzen benötigt das Land große Mengen Gold. Vor allem die gestiegene Nachfrage der Privatanleger machte es daher in der Vergangenheit nötig, Gold zu importieren, sodass das Land die südafrikanische Goldmünze Krügerrand verkaufen kann. Diese wurde bis heute mehr als 50 Millionen Mal geprägt und gehört damit zur beliebtesten Goldanlagemünze der Welt.

Allein im Februar und im März sollen so Rohgoldmengen im Wert von etwa 982 Millionen Euro importiert worden sein. Dieses Rohgold kann jedoch nicht direkt zur Münzproduktion eingesetzt werden, sondern muss vorab verarbeitet und veredelt werden. Mit dem importierten Gold kann Südafrika nun die Nachfrage nach Goldmünzen und Goldbarren befriedigen, auch wenn das Gold nicht aus den eigenen Minen des Landes stammt. Privatanleger dürfte dies jedoch kaum interessieren, wenn sie sich für eine Anlage in Krügerrand Goldmünzen aus Südafrika entscheiden.…

Worauf muss man als Privatkunde beim Kredit achten?

Der Privatkredit unter der Lupe

Privatkredite gibt es von Banken oder von Privatpersonen. Mit Flexibilität in der Laufzeit und Rückzahlung oder festen Laufzeiten. Ein Privatkredit ist nicht zweckgebunden, sodass der Bankkunde einen Privatkredit für alle Zwecke einsetzen kann. Meist wird ein Privatkredit auch für die Auflösung eines Dispo-Kredits benutzt, weil der Zinssatz deutlich niedriger ist.

Laufzeiten eines Privatkredites
In der Regel werden Laufzeiten von 12 Monaten – 84 Monaten angeboten, allerdings gibt es auch Anbieter, die flexible Privatkredite anbieten, sodass die Rückzahlung des Kredites immer dann erfolgen kann, wenn Geld verfügbar ist.
Flexibler Privatkredit, Privatkredit der ING-DiBa
Die ING-DiBa bietet einen Privatkredit mit besonderen Zinsen pro Jahr an. Dieser Privatkredit bietet eine enorme Flexibilität, weil der Kunde bei Bedarf die gesamte Summe oder einen Teil davon direkt auf sein Girokonto überweisen lassen kann und die Rückzahlung entweder in einer Summe oder von Zeit zur Zeit in Teilbeträgen vornehmen kann.

Smava vermittelt verschiedene Privatkredite von getesteten Anbietern.

Smava vermittelt verschiedene Privatkredite von getesteten Anbietern.

Echter Privatkredit, Kredite von Privatpersonen, Smava
Sie können sich auch Geld von Freunden oder der Familie leihen und sollten diesbezüglich unbedingt einen Kreditvertrag vereinbaren. Es gibt auch Anbieter wie Smava oder Auxmoney, die echte Privatkredite anbieten, also Kredite von Privatpersonen, die Geld an Privatpersonen oder Selbständige verleihen. Beachten Sie bitte, dass es einige Anbieter gibt, die Anmeldegebühren auch ohne Kreditzusage fordern, hier lohnt sich ein Vergleich.

Privatkredit Vergleich, Aktuelle Zinsen Privatkredit
Im Schnitt laufen folgende Zinsen bei einer Kreditsumme von 5.000 EUR und einer Laufzeit von 36 Monaten derzeit an: ca. 6-10 % effektiver Zins pro Jahr bei Banken, ca. 4-7 % von Privatpersonen. Vergleichen Sie die Zinsen bei Ihrer Hausbank oder anderen Anbietern und bedenken Sie, dass Aktionszinsen genau geprüft werden müssen.

Testsieger Privatkredit, Kredite von Bekannten

Es gibt viele Banken die als Testsieger bei Privatkrediten hervorgehen, allerdings sollten Sie immer Ihre persönliche Situation einschätzen, weil die Zinsen abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit sind und daher Angebotszinsen bei einem Gespräch mit der Bank deutlich nach oben korrigiert werden können. Um Überraschungen zu vermeiden, sollten Sie sich diesbezüglich bewusst sein.
Ein Testsieger bei einem Privatkredit ist natürlich, sofern vorhanden, ein Kredit von der Familie, Bekannten oder den eigenen Arbeitgeber mit einem Kreditvertrag und einer für beide Seiten fairen Verzinsung. Als Anhaltspunkt einer fairen Verzinsung wäre der Tagesgeldzinssatz plus 2 Prozentpunkte.…

Europäische Aktien günstiger bewertet als US-Aktien

Deutsche Aktien bald nichtsmehr wert?

Europäische Aktien sind derzeit günstiger bewertet als US-Aktien. Zu dieser Einschätzung kommt die Fondsgesellschaft Pioneer Investments in einem aktuellen Marktbericht. Danke an das Magazin für das Aktien kaufen www.aktienkaufen.tips für die Idee für diesen Artikel.

„Anders als in Europa ist das Szenario eines anhaltend schwächeren Wirtschaftswachstums noch nicht vollständig in den aktuellen Bewertungen der US-Aktien eingepreist“, erklärt Jürgen Rauhaus, Investmentchef von Pioneer Investments in Deutschland.

US-Aktien „Neutral“

Sind unsere europäischen Aktien bald nichtsmehr wert?

Sind unsere europäischen Aktien bald nichtsmehr wert?

Bei den europäischen Aktien hingegen seien in sehr hohem Maße schon Befürchtungen bezüglich der Schuldenkrise – wie beispielsweise eine geordnete Insolvenz Griechenland – in Aktien- und Anleihekursen eingepreist.

„Außerdem hat der Kurssturz in den vergangenen Wochen die europäischen Börsen auf breiter Front ergriffen, sodass selbst Aktien von Unternehmen in Mitleidenschaft gezogen wurden, die ihren Umsatz größtenteils außerhalb der Europäischen Union in Schwellenländern erwirtschaften, die nicht rezessionsgefährdet sind“, so Rauhaus.

Vor diesem Hintergrund stockte Pioneer Investments in der taktischen Asset Allokation den Anteil europäischer Aktien auf und reduzierte im Gegenzug das US-Engagement leicht, entsprechend senkte der Asset Manager die Einschätzung des US-Aktienmarktes von „Overweight“ auf „Neutral“.
European Equity trotz günstiger Bewertungen nur „Underweight

Europäische Aktien bleiben „Underweight“

Doch trotz günstigerer Kurse in Europa stuft Pioneer Investments den europäischen Aktienmarkt unverändert mit „Underweight“ ein.

Rauhaus betont in diesem Zusammenhang, dass das Risikomanagement beim Investment eine extrem wichtige Rolle spiele:

Viele europäische Aktien sind nach den Kurstürzen scheinbar günstig – doch nur mit sorgfältiger Risikoanalyse und -kontrolle sind hier sinnvolle Engagements möglich„.

Denn wenn die derzeit alles dominierenden Kriseneffekte abnähmen und damit auch die Volatilität sinke, fänden auch die immer noch guten Kennzahlen europäischer Unternehmen wieder stärkere Beachtung bei den Anlegern, erwartet Rauhaus.
Aktien der Global Emerging Markets bleiben „Overweight“

Das Thema Risikomanagement werde die Wertpapiermärkte auf Jahre prägen, erwartet der Investmentexperte.

Die kommenden Jahre werden durch einen langwierigen Schuldenabbau, geringes Wirtschaftswachstum und niedrige Renditen geprägt sein„.

Vor diesem Hintergrund funktionierten die früheren Investmentlösungen nicht mehr ohne Weiteres. Dennoch schaffe das veränderte Marktumfeld auch neue Anlagemöglichkeiten.

Langfristig werden die Emerging Markets aufgrund ihres Wirtschaftswachstums und ihrer guten volkswirtschaftlichen Rahmenbedingungen weiter an Bedeutung gewinnen.

Dies spiegelt sich auch in der taktischen Asset Allokation wider: Aktien aus dem Segment „Global Emerging Markets“ bewertet Pioneer Investments weiterhin mit „Overweight“.

Die abgeschwächte Weltkonjunktur führe dazu, dass der Inflationsdruck in den Schwellenländern abnehme und so die dortigen Zentralbanken ihre bislang restriktive Geldpolitik wieder lockern könnten. Dies gebe diesen Volkswirtschaften neue Impulse.

Für Investoren bedeutet das veränderte Marktumfeld einen stärkeren Fokus auf Value-Strategien, verstärkte Bottom-up-Titelauswahl sowie ein größeres Gewicht der taktischen Asset Allokation.

Wenn diese drei Bausteine in eine gute Anlagestrategie eingebettet sind, können Anleger auch zukünftig solide Renditen erzielen„, so Rauhaus.…

Kurzes Update zur Eurokrise

Eurokrise schwächt Kaufkraft der Deutschen

Nicht nur in Griechenland, sondern auch in Deutschland heißt es in 2012 den Gürtel enger zu schnallen.

Die Schwäche des Euro wirkt sich zunehmend auf die Kaufkraft aus, so dass die Bürger für das gleiche Geld weniger Waren, Güter und Dienstleistungen aus der Nicht-Eurozone erhalten. Anfang Mai 2011 lag der Eurokurs gegenüber dem US-Dollar noch bei über 1,46 €/$, brach dann aber bis Jahresende auf knapp 1,30 €/$ fast 10% ein, was vor allem Autofahrer zu spüren bekamen.

Gegenüber dem Höchststand im Juli 2008 hat der Euro bis zum 1.1.2012 sogar ungefähr 18% an Wert verloren. Theoretisch bedeutet dies, dass nun die Bürger Europas für dieselbe Menge Geld ebenfalls bis zu 18 Prozent weniger Gegenleistung aus der Nicht-Eurozone erhalten.

Oder anders gesagt: Wir bekommen jetzt für jeden Euro gerundet ein Fünftel weniger aus der Nicht-Eurozone als noch im Sommer 2008.

Bedingt durch Inflation wird der Anteil bei einigen Waren sogar höher ausfallen, während bedingt durch Fortschritt bei anderen Waren keine großen Preisschwankungen auftreten. Hier mal eine super Dokumentation für Leute die noch nicht verstanden haben, was genau die Eurokrise eigentlich ist.

Deutlich sichtbar wird die Schwäche des Euro vor allem bei Lebensmitteln (Kaffee, Mais, Hafer, Zucker etc.) und an der Zapfsäule, sowie bei Konsumgütern aus den USA und anderen Nicht-Euro Staaten. So liegen die Preissteigerungen seit 2008 bei teilweise über 100%.

In 2012 drohen weitere Finanzspritzen in der Eurozone den Euro und damit die Kaufkraft weiter zu schwächen, was sich spürbar auf den Geldbeutel auswirken kann.

Geringere Kaufkraft führt normalerweise zu weniger Konsum, Sparguthaben und Investitionen. Die Folge wäre eine Rezession, was den Euro weiter schwächen würde.

Ein schwacher Euro ist jedoch nicht nur negativ zu bewerten. Insbesondere die Exportwirtschaft wird durch einen schwachen Euro auf dem Weltmarkt gestärkt. Gleichzeitig wird es für Unternehmen aus der Nicht-Eurozone schwieriger preislich mit Unternehmen aus der Euro-Zone mitzuhalten, was zu einer Stärkung des europäischen Binnenmarktes führen kann.

Das heißt, dass trotz eines Konsum- und Investitionsrückganges viele neue Jobs entstehen können.…

Riester Renten für Beamte sinnvoll? Einverständniserklärung und Nachteile im Fokus!

Riester-Rente: Beamte profitieren von Zulagen

Eine bei Arbeitnehmern beliebte Form der Altersvorsorge ist die Riester-Rente. Seit deren Einführung ist die Zahl der Verträge auf mehr als 14 Millionen gewachsen. Damit ist der Spitzenplatz im Bereich der Altersvorsorge vergeben – an die Riester-Rente. Beamte können diese Form der Alterssicherung übrigens ebenfalls nutzen, da sie zum Kreis der unmittelbar Zulagenberechtigten gehören.
Mehr zur Riester Rente für Beamte

Denn eine große Stärke der Riester-Rente ist die staatliche Förderung über Zulagen, hier mehr dazu. Deren Höhe richtet sich unter anderem nach der Zahl der Kinder und der Höhe der Einlage. Die für einen Riester-Sparer maximal erreichbare Zulage liegt derzeit bei 154 Euro. Für jedes Kind erhöht sich die Zulage weiter. Hier spielt das Geburtsdatum eine Rolle. Ist der Nachwuchs vor dem 31. Dezember 2007 geboren worden, legt der Staat für die Riester-Rente 185 Euro oben drauf. 300 Euro erhalten Riester-Sparer, wenn das Geburtsdatum eines Kindes nach dem 01. Januar 2008 liegt.

Wohnriester: Mit der Altersvorsorge ins Eigenheim

Neben dem reinen Ansparvorgang lässt sich die Riester-Rente für Beamte und andere Sparer noch in einem anderen Bereich einsetzen: dem “Betongold”. In Deutschland gilt nicht nur in der Bevölkerung eine Immobilie als Altersvorsorge – auch der Gesetzgeber hat entsprechende Möglichkeiten geschaffen, um das Kapital einer Riester-Rente in deren Anschaffung investieren zu können. Wichtig ist hier, dass die Immobilie selbst genutzt wird, da andernfalls die Zulagen wegen schädlicher Verwendung zurückgeführt werden müssen.

Wenn man sich die Fernsehlandschaft in Deutschland so ansieht so fallen einem die dauernden Werbesendungen verschiedener Banken auf, die man im normalen Stadtbild noch nie gesehen hat. Was sind das für Banken, die keine Filialen oder ähnliches haben?
Direktbanken sind präsent

Es handelt sich um sogenannte “Direktbanken”. Sie verfügen über kein Filialnetz und damit auch nicht über Ansprechpartner in solchen Filialen. Alles wird über das Internet oder am Telefon abgewickelt. Man hat also immer den direkten Kontakt zu den Mitarbeitern am anderen ende der Leitung. Dadurch sparen sich diese Banken die Kosten für Strukturen der normalen Banken, wie Miete für die Filialen, Lohnkosten für die Mitarbeiter usw..

Für Menschen die genau wissen was sie wollen und was sie brauchen, ist dies genau das richtige. Es kann aber auch von Vorteil sein, wenn man mal mit einem Menschen persönlich sprechen und ggf. Dinge absprechen und verhandeln kann. Im eins zu eins Gespräch lassen sich bestimmte Dinge eben besser lösen.

Nehmen wir mal das Beispiel eines Autokredit von der Hausbank: bei der Direktbank kennt man Sie nicht persönlich und verlässt sich auf die Aussagen und Analysen eines Computers. Sind Sie beispielsweise Handwerker sind Sie vielleicht stark von den Jahreszeiten abhängig. Ihr Geschäft kann über das ganze Jahr gesehen gut laufen, aber zu bestimmten Zeiten sind eben finanzielle Engpässe zu überbrücken.

Wenn sie in der Zeit einen Autokredit wünschen, kann das schwer werden. Ihr Bankberater bei der Hausbank kennt Sie und kennt Ihre Situation – da lassen sich ganz andere Konditionen erhandeln. Denn der Berater möchte Ihnen auch helfen und Ihre ganze Historie als langer Kunde vor sich und kann einschätzen, ob sie in der Lage sind den Kredit auch zurück zu zahlen.…

Erben oder Kredit aufnehmen – was lohnt sich?

Erbengemeinschaften sind häufig zusammengewürfelte Gemeinschaften von Personen, die zudem häufig miteinander im Streit um die Nutzung und Verwaltung des Nachlasses liegen. Im Gegensatz zu Gesellschaften wie der Gesellschaft des bürgerlichen Rechts, der OHG, der Kommanditgesellschaft etc. verfolgen die Miterben keine gemeinsamen Zwecke. Auch die Aufnahme eines Kredites muss durch alle Miterben gemeinsam beschlossen werden, um Wirkung zu entfalten.
Die Erbengemeinschaft ist somit auf möglichst baldige Auseinandersetzung ausgerichtet. Bei der Auseinandersetzung kann der Miterbe den in seinem Erbteil steckenden Wert realisieren.

Die Auseinandersetzung durch den Erbrechtsanwalt

Die beste Möglichkeit ist ein sog. Auseinandersetzungsvertrag unter den Miterben, in dem genau geregelt wird, welcher Miterbe, welchen Teil des Nachlasses erhält, wie die Schulden aufzuteilen sind, etc. Der Auseinandersetzungsvertrag sollte am besten in notarieller Form erfolgen. Zwingend ist diese Form dann, wenn im Rahmen der Auseinandersetzung Immobilien (Grundstücke, Häuser, Eigentumswohnungen) oder GmbH- Geschäftsanteile übertragen werden.

Das Erbrecht in Deutschland spitzt sich zunehmend zu.

Das Erbrecht in Deutschland spitzt sich zunehmend zu.

Aber auch in den übrigen Fällen ist die notarielle Form des Auseinandersetzungsvertrages wegen der Sachkunde und der Beratungspflicht durch den beurkundenden Notar empfehlenswert. Zustimmung der Miterben bei der Kreditaufnahme erwünscht.

Ein anderer Weg ist die sog. Abschichtung: Hier vereinbart ein Miterbe mit den übrigen Miterben, dass er gegen Befreiung von allen Nachlassverbindlichkeiten und Zahlung einer Abfindung aus der Erbengemeinschaft ausscheidet.

Hierbei muss beachtet werden, dass der ausscheidende Miterbe gegenüber den Nachlassgläubigern im Außenverhältnis nur frei wird, wenn diese der Schuldübernahme durch die verbleibenden Miterben zustimmen. Bei fehlender Zustimmung durch die Gläubiger sind allerdings die anderen Miterben zur internen Freistellung des Miterben verpflichtet.

Mit Wirksamwerden des Vertrages scheidet der abgeschichtete Miterbe aus der Erbengemeinschaft aus. Sein Anteil wächst den verbleibenden Miterben oder dem Kreditinstitut proportional zu deren bereits vorhandenen Erbquoten zu. Befindet sich ein Grundstück im Eigentum der Erbengemeinschaft, muss aufgrund des Ausscheidens des abgeschichteten Miterben das Grundbuch berichtigt werden.

Welche Möglichkeiten bietet das Erbrecht in München?

Praxistipp: Das Ausscheiden des weichenden Miterben sollte aufschiebend bedingt werden durch die Zahlung der Abfindung mittels eines Kredites einerseits und die wirksame Befreiung von den Nachlassschulden im Außenverhältnis zu den Gläubigern andererseits.

Ein weiterer Weg der Anteilsverwertung besteht darin, dass der Miterbe seinen Anteil verkauft. Sowohl der schuldrechtliche Kaufvertrag, als auch die Vollziehung desselben, bedürfen der notariellen Form. Der Anteilserwerber wird vermögensrechtlich an den Aktiva und Verbindlichkeiten des Nachlasses so beteiligt, wie der veräußernde Erbe.

Letzter bleibt zwar noch Erbe, so dass der Erbschein nicht berichtigt zu werden braucht, verliert aber jede Vermögensbeteiligung am Nachlass. Der Erbanteil kann an einen Miterben oder auch an Aussenstehende Dritte veräußert werden. Im letzteren Falle haben die übrigen Miterben aber ein Vorkaufsrecht, um das Eindringen unerwünschter Erbteilkäufer zu verhindern.

Fazit:
Als letzte Möglichkeit verbleibt die zwangsweise Durchsetzung der Auseinandersetzung mit Hilfe eines Rechtsanwalts für Erbrecht in München. Sofern der Erblasser nicht ein Auseinandersetzungsverbot oder Kreditaufnahmeverbot im Testament verhängt hat, hat jeder Miterbe jederzeit den Anspruch aus Auseinandersetzung der Erbengemeinschaft. Dieser Anspruch richtet sich aber nur auf eine Gesamtauseinandersetzung, nicht auf eine Teilauseinandersetzung.…

Kredit für angestellte im öffentlichen Dienst: Das Beamtendarlehen

Der Vergleich vom Kredit im öffentlichen Dienst

Wer für Anschaffungen wie ein neues Auto oder aber einen schönen Urlaub ein Darlehen aufnehmen möchte, der hat momentan gute Karten. Das Zinsniveau ist durch die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank sehr niedrig, so dass die Kreditaufnahme ziemlich günstig ist. Für Beamte gibt es allerdings eine Möglichkeit, die Kosten für einen Kredit noch weiter zu senken: Ein Beamtendarlehen.

Dieses steht – wie der Name schon vermuten lässt – für Beamte offen, aber daneben können auch Angestellte des öffentlichen Dienstes und manche Akademiker ein Beamtendarlehen beantragen. Dieses ist mit unter dem Marktdurchschnitt liegenden Zinsen verbunden. Grund hierfür ist die hohe Sicherheit des Arbeitsplatzes von Beamten. Wenn das Risiko der Arbeitslosigkeit ausscheidet, besteht für die Banken folglich ein geringeres Ausfallrisiko, was zu günstigeren Zinssätzen führt.

Das Darlehen funktioniert hier allerdings zumeist etwas anders, als ein üblicher Ratenkredit. Zwar bezahlt der Darlehensnehmer über die Laufzeit ganz regulär die Zinsen, die Tilgung wird aber erst zum Laufzeitende fällig. Stattdessen spart der Darlehensnehmer parallel in eine Lebensversicherung in Höhe des Kreditbetrages an, die zum Laufzeitende fällig wird und dann den Kredit ablöst. Vorteil dieser Konstruktion ist, dass eventuell in der Laufzeit erwirtschaftete Überschüsse an den Kreditnehmer ausgezahlt werden und damit am Ende sogar noch etwas übrig bleiben kann.

Speziell für Lehrer ist ein Beamtendarlehen interessant.

Speziell für Lehrer ist ein Beamtendarlehen interessant.

Auf diesem Wege kann selbst bei vergleichsweise geringen Monatsraten eine hohe Kreditsumme vereinbart werden. Gerade dann, wenn noch andere, ältere Kreditverpflichtungen bestehen, kann ein Beamtendarlehen sinnvoll sein, da so oft die monatliche Belastung und auch die Gesamtkosten über die Laufzeit verringert werden können.

Wie in jeder anderen Branche wo gibt es auch in der Kreditbranche unseriöse Anbieter und schwarze Schafe. Wer das Pech hat und als Kreditnehmer an einen solchen unseriösen Anbieter gerät, der kann im schlimmsten Fall sein komplettes Hab und Gut loswerden. Aber wie kann man einen guten von einem schlechten Kredit ohne Schufa voneinander unterscheiden?

Es gibt einige Dinge, die ein guter und seriöser Kreditvermittler niemals tun würde: Dazu gehört unter anderem eine horrende Summe, für die bloße Vermittlung zu verlangen. Wer also schon eine große Summe bezahlen soll, sei es als Vermittlungsgebühr oder auch als Bearbeitungsgebühr, ohne das irgendeine Leistung erbracht wurde, der sollte die Finger von einem solchen Kredit ohne Schufa lassen.

Sicherheit hat ihren Preis, aber er sollte immer in einem vernünftigen Rahmen bleiben. Ein seriöser Kreditvermittler bekommt in den seltensten Fällen vor dem eigentlichen Kreditantrag Geld, sondern immer erst dann, wenn es auch tatsächlich zu einer Vermittlung gekommen ist. Gute und ehrliche Kreditvermittler arbeiten auf Erfolgshonorar und nicht mit Vorschusslorbeeren. Besonders schlimm ist es allerdings, wenn man einen Vermittlervertrag für einen Kredit ohne Schufa schon unterschrieben und eine gewisse Summe bezahlt hat, aber die versprochene Kreditsumme nie auf dem Konto gelandet ist. Das ist übrigens keine Seltenheit, denn immer wieder hört man von solchen Vorgehensweisen, wo aus der Not anderer Menschen noch ein möglichst hoher Betrag herausgeschlagen werden soll.

Wer sich für einen Kredit ohne Schufa interessiert, der sollte sich in jedem Fall die Mühe machen und immer verschiedene Anbieter genau miteinander zu vergleichen und auch den Mut haben Fragen zu stellen. Wichtig ist es auch den Vertrag gründlich durchzulesen und bei der geringsten Unsicherheit besser die Finger davon zu lassen, denn das kann unter Umständen dabei helfen Geld zu sparen, was ja eigentlich besonders dringend gebraucht wird.…

Was sind Trailing Stop Losses bei der Börse?

Mit einem Trailing Stop Loss können Sie von steigenden Aktienkursen profitieren, sichern sich aber auch vor großen Kursverlusten ab.

Mit einem Trailing Stop Loss haben Sie die Möglichkeit Ihr Verlustrisiko zu minimieren, gleichzeitig können Sie aber auch von steigenden Aktienkursen profitieren. Dies geschieht dadurch, dass bereits erreichte Gewinne mit einem gewissen Abstand zum derzeitigen Aktienkurs abgesichert werden.

Eine Trailing Stop Loss Order ist im Grunde genommen eine normale Stop Loss Order, jedoch wird hier im Zusatz ein sogenannter Trailing Stop angegeben. Diesen Abstandswert können Sie entweder prozentual oder absolut setzen. Steigt nun der Aktienkurs wird der hinterlegte Abstand immer nachgezogen, d.h. solange das ausgewählte Wertpapier steigt, profitieren Sie auch von den Kursgewinnen. Ein manuelles Anpassen des Stop-Loss-Limits ist nicht nötig. Fällt der Kurs des Wertpapiers unter den derzeitigne Stop-Wert oder unterschreitet diesen, wird eine Verkaufsorder („bestens“) durchgeführt.

Hierzu ein paar Beispiele des Trailing Stop Loss

Beispiel 1
Aktueller Kurs: 50 Euro
Trailing Stop Loss: 40 Euro
Trailing Stop Abstand absolut: 10 Euro

Steigt der aktuelle Kurs auf 55 Euro, so wird der Trailing Stop Loss auf 45 Euro angehoben. Fällt der aktuelle Kurs nun auf 45 Euro oder darunter, so wird Ihr Stop Loss ausgelöst und Ihre Order zum nächstmöglichen Kurs ausgeführt.

Beispiel 2:
Aktueller Kurs: 50 Euro
Trailing Stop Loss: 45 Euro
Trailing Stop Abstand prozentual: 10 Prozent

Steigt der aktuelle Kurs auf 55 Euro, so wird Ihr Stop Loss auf 49,50 Euro angehoben (10% von 50€). Fällt der aktuelle Kurs nun wieder auf 49,50 Euro oder darunter, so wird Ihr Stop Loss ausgelöst und Ihre Order zum nächstmöglichen Kurs ausgeführt.

Beispiel 3:
Aktueller Kurs: 50 Euro
Trailing Stop Loss: 45 Euro
Trailing Stop Abstand absolut: 10 Euro

Der Abstand des Trailing Stop Loss ist zum aktuellen Kurs kleiner als 10€. Der Abstand bleibt daher erstmals bei 5 Euro. Fällt der Kurs also auf unter 45 Euro oder darunter, so wird Ihr Stop Loss ausgelöst und Ihre Order zum nächstmöglichen Kurs ausgeführt. Steigt hingegen der Kurs z.B. auf 56 Euro wird der Trailing Stop Loss auf 46 Euro angehoben. Dies funktioniert natürlich auch bei prozentualen Angaben des Abstand.

Z.B. bei Cortal Consors haben Sie zusätzlich die Möglichkeit eine „Toleranz nach Stop“ anzugeben. Dies hat folgenden entscheidenden Unterschied: Wird der Trailing Stop erreicht, das Wertpapier fällt also unter den angegebenen Wert wird der Auftrag zu einer Verkaufsorder mit Limit, d.h. Sie verkaufen nicht unter einem bestimmten Preis. Ansonsten wird das Wertpapier immer nur zum best Möglichkein Preis verkauft, dieser kann theoretisch deutlich unter dem angegebenen Trailing Stop Wert liegen.…